《警示帳戶是什麼？為什麼你的帳戶會被列入警示名單？》

你可能在辦理匯款、開戶、線上支付時，突然被告知：
「這是警示帳戶，請勿交易」或「此帳戶已被列入警示名單」——
讓你一頭霧水，甚至擔心自己的帳戶是不是出問題了。

你可能會問：

「什麼是警示帳戶？」
「帳戶被列為警示，是不是代表犯法？怎麼解除？」

一、什麼是「警示帳戶」？

所謂「警示帳戶」，是指被金融機構或警方標註為有異常、涉案、或高風險交易行為的帳戶，
為了防止詐騙或非法資金流通，這些帳戶會被限制交易、凍結、或納入通報名單。

✅ 簡單說，就是被認定「可能」與不法行為有關的帳戶。

二、警示帳戶會被哪些單位監控？

主要由下列單位管理與通報：

銀行及金融機構

165全民防騙平台（警政署刑事局）

聯徵中心

檢調或法院單位

當有詐騙案件發生，若警方追查資金流向發現某帳戶可疑，就會透過系統列為警示，並通報全國銀行系統。

三、常見會被列為警示帳戶的情況

以下幾種情況特別容易中標：

✅ 1. 帳戶被拿去「當人頭」
有人請你「幫忙收錢轉帳」、「提供帳戶借用一下」，結果變成詐騙車手！

✅ 2. 多次接收不明來源的大額匯款
若帳戶出現短時間內大量異常資金流動，銀行會主動通報可疑。

✅ 3. 遭人冒用個資開戶
你根本不知道自己名下開了帳戶，卻被用於詐騙或非法活動。

✅ 4. 曾涉及詐騙案件金流
即使不是主嫌，只要有詐騙款項流入你的帳戶，也可能遭列為警示處理。

四、被列為警示帳戶會有什麼影響？

被標註為警示帳戶後，會產生以下嚴重後果：

❌ 帳戶凍結、無法提款或匯款

❌ 無法再開立新帳戶（被全台金融機構拒絕開戶）

❌ 信用受損、無法辦理貸款或信用卡

❌ 銀行有義務配合調查，資料將被保留至少5年

甚至可能列入聯徵中心的警示記錄，影響未來金融交易。

五、被誤列警示帳戶怎麼辦？可以申訴嗎？

可以！你應該立即啟動以下流程：

✅ 1. 主動聯絡開戶銀行
說明自己是無辜帳戶使用人，請求查明列警原因。

✅ 2. 向165反詐騙專線或警方申訴
如果是被冒用或被捲入詐騙案件，可主張自身清白並提供證明。

✅ 3. 提出書面證明與說明文件
如：報案三聯單、身分證明、資金用途說明書、往來紀錄等。

✅ 4. 視情況申請解凍帳戶或移除警示標註
通常需配合警方調查結案、銀行內部審核通過，才會移除警示狀態。

六、結語：帳戶是你的身分延伸，請慎用！

警示帳戶不是小事，
一旦被標註，不僅信用破產，更可能成為詐騙共犯！

請你記住：

❗ 不借帳戶、不賣帳戶、不提供他人使用帳戶

❗ 看到可疑交易，立刻報警或聯繫銀行

❗ 建立良好金融信用，從你自己做起

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