《親人過世後，銀行帳戶不結清會怎樣？你以為放著沒事，其實風險很大》

家中長輩過世後，如果他名下有存款、保險、證券帳戶，你可能會想：

「先不要動他的帳戶，等大家講好再處理就好吧？」
「存款又不會跑掉，放著慢慢來也沒關係吧？」

事實上，過世者的帳戶如果長期不結清或未依法辦理繼承手續，可能會出現以下嚴重後果：

❗️1. 銀行會凍結帳戶，無人可動用
當銀行得知帳戶持有人已死亡（例如戶政通報或家屬通知），該帳戶會立即凍結，不能提款、不能轉帳、不能解約保單。

即使你是子女、配偶，只要沒有經過繼承程序或法院判決授權，也無權動用這筆錢。

❗️2. 放太久可能「被歸公」或進入特殊程序
依據《銀行法》與《存款法》，若帳戶長期無人提領、繼承或申報（例如超過10年），部分款項可能依法轉入國庫或進入法院裁定程序，日後想再領出將變得極為困難。

❗️3. 保單、證券也可能因未通知而失效、被遺忘
除了銀行帳戶，像是：
未通知保險公司 → 可能過了理賠時效
股票、基金未辦理過戶 → 影響後續權益與分紅
定存未解約 → 過期利息計算變動、利率不再適用

這些資產都可能因「沒處理」而變成爭議或損失。

❗️4. 沒申報遺產稅，日後恐遭補稅與罰款
財產總額（包含帳戶餘額）若達課稅門檻（目前為新台幣1,220萬元），依法需於過世日起6個月內申報遺產稅。

若帳戶長期沒處理，可能被國稅局查到漏報資產，將面臨補稅與罰鍰。

✅ 正確流程該怎麼做？
如果家中有人過世，帳戶中還有餘額或其他資產，建議家屬儘早依下列步驟處理：
向戶政機關辦理死亡登記，取得死亡證明
準備好繼承人資料（例如戶籍謄本）
向銀行申請「帳戶繼承查詢」與「資產清冊」
由所有繼承人共同申請提款 / 解約 / 資產過戶
評估是否需申報遺產稅（由會計師或律師協助）

🧠 OLAW 專業提醒：
「不動帳戶」不代表「沒事帳戶」。
一旦時間拉長，繼承糾紛、帳戶權限、稅務問題都可能浮現，原本可以好好分配的遺產，可能變成兄弟反目、帳戶封存、財產消失的悲劇。

預立遺囑＋及早規劃繼承程序，才是真正保障家人與資產的做法。

這篇文章對你有幫助嗎？
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