《家中長輩沒工作卻持續欠債，家人要幫還嗎？一次搞懂連帶責任與法律解套方式！》

你是否遇過這樣的情況：

家中長輩年事已高，早已無收入、無資產，
卻仍在外舉債、刷卡、辦現金卡或貸款，甚至遭到催債公司追討、發存證信函。
你心急又無奈，心想：

「債主找不到長輩，最後是不是我這做子女或親人要幫忙還？」
「如果我們沒有幫他保證人，這筆債還有可能轉到我們身上嗎？」

這篇文章將一次釐清：債務責任是否會自動轉嫁家人、你該如何保護自己，與合法處理家人債務的方法。

一、法律上，債務是「個人責任」，非血緣共同承擔！

根據《民法》第1118條及相關債務規定：

除非另有「連帶保證」或「共同借款」的契約關係，任何人對他人債務原則上不需負責。

也就是說：
• 子女不是父母的保證人，無需承擔父母債務
• 兄弟姐妹、配偶、媳婦女婿也無需承擔對方債務
• 除非你親自簽了保證、背書、共同申請貸款，才會成立連帶責任

所以，只要你沒簽名、沒參與借款或沒同意擔保，債權人無法強制你還債。

二、那為什麼催債公司還會打電話給家人？

原因多為：
• 債權人或催收公司透過戶籍、電話紀錄查到家屬資訊
• 進行非正式壓力型催收，讓家人感到心理壓力而主動幫還
• 有些債務曾經使用家庭地址、聯絡人名義登記，造成混淆

但提醒你：
只要你沒簽過任何保證文件，這些電話都屬於「道德催收」，而非法律責任。
你可以明確回應：「我不是債務人也不是保證人，請停止聯絡」，甚至依法報警或投訴催收行為騷擾。

三、如果長輩已無力償還，可以怎麼做？

若長輩確實負債累累，無收入、無資產、信用破產，你可以考慮以下合法處理方式：

✅ 1. 申請更生或清算（消債條例）
• 長輩可向法院提出債務協商或聲請清算，部分債務有機會裁定免責
• 若有固定退休金或微薄收入，也可進入「更生程序」做長期分期還款

✅ 2. 協助長輩與債權人協商降息、減債、分期清償
• 尋求法律扶助或金融調處會介入協調
• 某些銀行或債權公司願意接受「停息分期」或減收本息方案

✅ 3. 主動向法院聲請監護或輔助宣告（若長輩有失智或無行為能力）
• 可由家庭成員管理財產，避免長輩持續舉債或被詐騙
• 經法院核定後，未經監護人同意的借貸行為可主張無效

四、如果長輩過世後，債務會不會變成繼承人的問題？

這是關鍵！

依《民法》第1148條起，繼承人在繼承時，會一併繼承債務。

但你有三種方式避免背債：

1. 拋棄繼承（最保險）
• 若你知道長輩遺產是負債大於財產，可在「知悉繼承開始之日起3個月內」向法院聲請拋棄繼承
• 一旦拋棄成功，所有債務與遺產無關

2. 限定繼承（法律自動保護）
• 自2019年起，法律預設為「限定繼承」制，也就是債務最多只在遺產範圍內清償
• 若你沒領到任何遺產，原則上也不用負責還債

3. 主動查詢是否有保證人身份
• 若你或家屬被列為聯合保人，仍要另外處理「連帶保證責任」

五、結語：孝順不代表背債，債務不是家庭傳承

你可以照顧長輩的生活、給予情感與支持，
但不代表你要為他們的債務決策承擔一輩子的壓力。

法律給予你**選擇權、保護傘與行動方案，**別讓情感勒索變成債務枷鎖。

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